发挥气象灾害保险“托底减压”作用

发布时间:2024-12-09 01:52:40 来源: sp20241209

原标题:发挥气象灾害保险“托底减压”作用

  近来,暴雨、洪涝、干旱和暴雪等极端天气事件在全球多地频发,造成巨大经济损失。极端天气对经济社会稳定发展造成巨大影响,同时通过某些途径传导至金融市场,成为影响经济发展和金融安全的重要不稳定因素。应对极端天气带来的影响,要深化金融供给侧结构性改革,实现金融服务与农村经济发展相协调。在民生改善与保障中,不断挖掘保险业普惠、托底的独特价值和优势。

  极端天气具有高度不确定性和很强破坏性,可能给金融体系带来巨大影响。一方面,极端天气会带来信用风险,可能导致企业经营中断,房屋、车辆等实物资产受损且价值下降。当极端天气发生时,容易引发贷款违约风险,最终导致银行资产负债表恶化以及资产价值损失。由于规模小、产品单一以及融资主要来自于银行信贷等原因,中小企业相较大企业更容易产生违约风险。另一方面,极端天气还会带来市场风险。极端天气所发生区域的企业需要投入的各项成本会增加,单位投入产出比将会下降。极端天气引发的企业经营状况恶化以及对企业预期的改变,会引发企业股价波动,进而引发市场风险。总之,极端天气可能通过影响实体经济活动间接影响金融体系,也会通过风险传染或者改变预期对金融体系产生直接影响。

  为应对极端天气风险带来的影响,从短期看,需要发挥保险“托底减压”作用。保险业在分摊灾害损失方面具有不可替代的功能,我国需要积极发展完善气象灾害保险保障体系,充分发挥其风险管理、经济损失分摊的作用。

  首先,大力发展完善气象灾害保险体系。虽然我国保险赔付比例已从2008年汶川地震的0.2%上升到目前的10%左右,但距离国际水平仍有较大差距。因此,应提升气象灾害保险的覆盖范围;加强产品创新,提供多种个性化保险产品供给;加快推动气象灾害保险立法和政策支持,设计政府支持的多层次气象灾害风险分担机制。

  其次,健全再保险体系。极端天气风险一旦发生,往往引发巨大的损失,而保险市场的赔付能力有限,财政力量难以满足赔付需求。因此,我国应借鉴国际有益经验,全力加快开展再保险业务,建立多样化的风险分散路径减轻政府财政负担,分散自然灾害带来的损失。

  最后,提升居民保险素养。从需求端看,我国目前保险深度和保险密度仅为3.88%和3330元,远低于发达国家市场水平,仅为全球水平的一半左右。这与我国大国经济地位不相符,也不符合建设金融强国的目标。因此,一方面,保险应坚持以人民为中心、以保障为核心,做到应赔尽赔,提高居民对保险的接受程度;另一方面,政府和保险业应利用各自优势,加强保险和金融知识教育,提升居民保险素养。

  从长期来看,要深刻把握金融工作的政治性、人民性,引导保险资金投向薄弱环节和重点领域。始终坚持以人民为中心的价值取向,充分发挥保险资金改善民生和防灾减损的风险保障功能,是应对极端天气的长远之计。

  增强保险产品和服务的多样性与普惠性。持续丰富农业保险产品,拓展农村金融资金来源,构建全方位、立体化的金融支持乡村振兴体系,为农业可持续发展提供金融“活水”。切实增强农业保险的保障功能,为农业发展和乡村振兴提供稳定的预期,为农业强国和粮食安全提供支持。

  构建绿色保险服务体系,增强保险在经济社会中的服务和保障作用。2023年,我国绿色保险业务保费收入达到2298亿元,占行业总保费的4.5%。保险作为金融服务的重要组成部分,在促进经济社会全面绿色转型中发挥着独特优势。未来,应增强保险为绿色能源、绿色技术、应对气候变化等领域提供专业风险保障的能力。

  全面加强金融监管,强化绿色保险业服务实体经济质效。绿色保险可持续发展的核心,是确保保险业务有合理风险回报水平。应当遵循市场规律,完善激励约束机制,既要有约束,更要有激励。应加强金融机构监管力度,进一步推进保险资金运用规范化;加大对中小企业和乡村振兴等薄弱环节的服务力度,支持保险资金投资绿色金融领域。必须进一步发挥监管的刚性约束与震慑作用,引导保险业高质量发展。

  (作者均系湖南大学金融发展与信用管理研究中心特约研究员)

(责编:罗知之、陈键)
选择用户
全部人员 全选 撤消
谢志刚
李岩
李海涛
谢志强
李亚琴
潘潇潇
杨亚男
高荣新
郑文静
金琳
张银波
张欣
陈曦
刘涛
王长青
高广柱
孙圆
行政专员
付雪枫
张雪莲
张璐
刘相群
张明璇
李静
孙静
王晨
赵夏
马洪亮
张兰
黄莉
李潍伊
常恩宁
侯昭宇
韩岩峰
冯亚红
林洋
陈静
刘婧
魏保国
唐彦秀
张楠
刘瑞萍
付严明
荣伶
马建国
邓爱青
系统管理员